杭州个贷“2”字头,比三年定期利率还低!有人刚存完钱就想贷款了

钱江晚报2023-08-30 11:12:46

潮新闻客户端 记者 何慧婷


(资料图)

“三年期存款利率3.2%,消费贷款却只要2.98%。”近日,杭州市民黄女士咨询定期存款利率时,发现宁波银行的一贷款产品利率比定期存款利率还要低,“前脚刚存进30万元,现在又想贷点钱出来了。”黄女士调侃道。

随着政策利率连续下调,银行的消费贷、经营贷价格又“卷”起来了。

个贷利率低至2.98%

低于3年期存款利率,呈倒挂现象

“这是我们行8月份新推出的活动利率。封顶200万元,50万元内(含)可享受2.98%的低利率。”宁波银行一网点信贷经理告诉记者,“最近每天都有客户来咨询,这样的利率优惠绝对是近年来新低了。”

潮新闻记者了解到,这款“贷易通”产品是宁波银行面向有房产的企业主、个体工商户、优质企事业单位在职员工打造的一款抵押类产品,贷款用途可为消费或经营。

“消费贷最长可贷5年,50万元内(含)2.98%,超出部分4.5%,综合利率4.2%左右,随借随还;经营贷时间跨度更长,50万元内(含)也是2.98%,超出部分3.7%,以10年期计算综合利率3.6%左右。”宁波银行的一名信贷经理介绍道。

潮新闻记者注意到,该行当前三年期存款利率为3.2%,明显高于活动贷款利率,呈倒挂现象。不过,网点工作人员表示:“随着LPR的下调,9月份存款利率可能还要下调。”

不过,目前市场主流的贷款利率仍然在3.2%至3.6%左右。

“贷款业务压力无时无刻不大。”一国有银行基层网点员工告诉记者,这波个贷内卷潮,从年初蔓延至下半年,“打电话、地推、上门办业务,每天都忙得晕头转向。”

在分析人士看来,银行“卷”个贷,与目前经济大环境、市场供需变化、银行同业竞争等多方面因素有关,不过,多名专家也指出,行业过度卷或过度定价属于非常态,难以长期持续。

“个贷利率进一步下调的空间有限。”有业内人士认为,2.9%的定价已基本接近资金成本,银行较难有进一步下降的空间。

多家上市银行公布半年报

息差持续收窄,承压明显

A股42家上市银行中,当前已有20多家银行交出上半年“成绩单”。

受LPR(贷款市场报价利率)多次下调、持续让利实体经济以及存量贷款重定价等多重因素影响,上半年A股上市银行息差持续收窄,承压明显。

数据显示,截至报告期末,已披露半年报的上市银行净息差范围在1.31%至3.00%之间,环比季度和同比均有所下滑。

以宁波银行为例,8月24日,宁波银行正式对外披露2023年半年度报告,上半年,公司实现归属于母公司股东的净利润129.47亿元,同比增长14.90%;不良贷款率0.76%,拨贷比3.71%,拨备覆盖率488.96%。

受利率下行影响,2023年上半年宁波银行净息差为1.93%,同比下降3个基点;净利差为2.08%,同比下降8个基点。宁波银行表示,净息差下行总体可控,主要是资产负债结构优化,其中贷款日均规模占总生息资产52.81%,同比提升0.32个百分点,存款日均规模占总付息负债65.25%,同比提升4.75个百分点。

日前,国家金融监督管理总局公布的数据显示,2023年二季度商业银行净息差为1.74%,与一季度持平,但较上年同期下降20个基点。

目前已发布中期业绩的A股上市银行中,交通银行、上海银行、兰州银行、上海农商行净息差已低于1.74%的行业水平。其中,交通银行2023年上半年净息差同比下降22个基点为1.31%,上海银行2023年上半年净息差同比下降26个基点至1.40%。

如何稳住银行净息差,已成为行业共同面临的话题。

8月17日晚,中国人民银行发布了《2023年第二季度中国货币政策执行报告》,在专栏中首次讨论了“合理看待我国商业银行利润水平”,提出商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平,这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

分析人士认为,央行首提商业银行“合理利润”,明确表态保持银行息差合理水平。展望未来,预计商业银行净息差将逐步企稳,在合理范围之内保持稳定。

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